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테크인사이트

D-Bridge |2020.07.23

Open API
오픈뱅킹 운영현황 및 향후 일정

오픈뱅킹 서비스 도입이 후 참가 기관 확대 지침에 따라 오픈뱅킹 서비스 구축 및 API 제품(D-Bridge)에 대한 문의가 증가하고 있어, 오픈뱅킹 관련 내용을 정리하였습니다.

오픈뱅킹

오픈뱅킹은 은행의 금융 결제망을 표준화해 하나의 애플리케이션(앱)으로 모든 은행의 계좌 조회나 출금·이체 서비스가 가능하도록 개방하는 것으로, 지난해 12월 전면 도입되었습니다.

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AI 생성 콘텐츠는 정확하지 않을 수 있습니다.

Open API 조합을 통해 다양하고 새로운 금융 서비스 개발 가능 (이미지: 금융결제원)

오픈뱅킹 해외사례

국가	관련 정책
EU	- PSD2(Payment Services Directive 2) 도입(‘18.1월) 은행 API를 핀테크 기업에 수수료 등 차별 없이 제공토록 의무화 - GDPR에서는 ‘개인정보이동권’을 도입하여 고객의 정보 자기결정권 강화(‘18.5월)
영국	- 9대 주요 은행 대상 오픈 API 서비스 실시(‘18.1월) 은행들이 오픈 API를 통해 타은행의 고객 정보를 받아, 타은행 계좌의 접근 등 다양한 서비스 실시 > 은행의 결제기능 강화 및 경쟁 확대 - 英OBIE는 기술 사양, 보안 등 API 표준 요건을 담은 Open Banking Standard 3.0 발표(‘18.9월) ※ 英 오픈뱅킹 API 이용건수는 19.8월 1.1억건으로 작년 동월(420만건)대비 약 26배 성장
호주	- 재무부에서 오픈뱅킹 구현을 위한 권고안 발표(‘18.2월) * (4대 주요은행) ‘19.7월 신용·직불카드 및 예금·거래계좌부터 20.2월까지 주택담보대출 등으로 확대 예정 * (기타 은행) 12개월 시차를 두고 점진적으로 확대, ‘22.7월 전 은행권의 전 금융상품에 대한 API 공개 예정
일본	- 은행법 개정을 통해 핀테크 기업에 대한 API 제공 등 의무화(‘18.6월) 핀테크 기업에 대한 API 제공 기준 공시 및 기준 충족업체에 대해 API 제공 의무화 (법 시행 후 2년내 은행 API 구축 노력 명시) 日당국, ‘20년까지 110개 은행이 API 공개를 완료할 것으로 예상

오픈뱅킹 운영현황

2019년 12월 18일 시행 이후 가입자, 계좌등록 및 API 건수 증가추세 (20.7.6)

금결원에 따르면 API 이용건수 일평균 659만건, 누적10억 5천만건을 기록했습니다.

API 이용건수(월)	API 이용건수(일평균)	API이용건수(누적: 19.10.30~20.06.30)
1억 9천만건	659만건	10억 5천만건

또한 지난해12월 제도 전면 시행 이후 가입자는 4,096만명, 계좌 등록은 6,588 만좌를 기록했습니다. 중복 서비스를 제외할 경우 가입자는 2,032만명으로, 국내 경제활동인구(지난 5월 기준)의 72%가 오픈뱅킹 서비스를 경험했습니다.

등록계좌(누적)	가입자수(누적)
6588만좌	4096만명

오픈뱅킹 가입자 가운데 79%가 핀테크를 통해 가입했고 은행이 21%를 차지했습니다. 등록 계좌 수도 핀테크가 64%로 은행(36%)보다 많았습니다.

가입자	등록계좌
은행 21%, 핀테크 79%	4,096만명

업권별로는 은행의 경우 잔액조회(84.5%), 핀테크 기업은 출금이체(82.5%) 이용이 가장 빈번한 것으로 나타났습니다.

은행

핀테크

합계

잔액조회 84.5%

출금이체 82.5%

89%

(출금이체 29.9%, 잔액조회 59.2%)

오픈뱅킹 참가기관 확대 및 향후 일정

금융투자업계에 따르면 올해 12월부터 은행에 이어 농협, 저축은행 등 제2금융권 고객도 오픈뱅킹 서비스 이용이 가능해집니다. 참여 기업은 상호금융, 저축은행, 증권사 등입니다. 농협 등 7개 서민금융기관과 미래에셋대우, 메리츠, 신한금융투자 등 17개 증권사가 참여합니다.